当前，交易所OTC已经成为币圈投资者进行资金进出的主要途径。在2017年，《九四公告》发布之前，投资者直接向交易所账户转账购买比特币等虚拟货币。但是，《九四公告》之后，国内对行业的监管加大，推动了交易所OTC业务的出现。交易所不再接收用户的法币，而是成为一个类似于淘宝的平台，只提供OTC买卖订单信息，并协助用户与商家进行出入金交易，而整个过程中交易所不会收取任何费用。摘要：但随着USDT等虚拟货币的普及以及其自身的优势，越来越多的黑灰产将虚拟货币作为洗钱、电诈等违法犯罪活动的媒介工具，交易所OTC就成了币圈刑事风险最大的业务。最近，最高检与国家外汇局联合发布的惩治涉外汇违法犯罪典型案例中就有两起涉及币圈OTC业务案例。...
然而，随着USDT等虚拟货币的普及和其优势，越来越多的黑灰产开始将虚拟货币用作洗钱、电诈等违法犯罪活动的媒介工具，使得交易所OTC成为币圈刑事风险最大的业务之一。
最近，最高检与国家外汇局发布了惩治涉外汇违法犯罪典型案例，其中涉及两起币圈OTC业务案例。下面将结合案例来分析币圈OTC业务存在的法律风险。
在分析法律风险前，首先需要理解交易所OTC的业务逻辑。在交易所OTC业务中，买卖的双方为用户和OTC商家，交易所作为平台方为双方提供交易撮合并保障交易安全。用户和商家通过平台获得交易订单信息，在场外通过银行卡、支付宝、微信等渠道进行转账，交易标的USDT等虚拟货币则从平台的一个账户划转到另一个账户。那么这样的交易模式是否涉及到违法犯罪行为呢？
最高检和外汇局发布的两起典型案例中涉及到非法经营罪。非法经营罪是违反国家规定的一种非法行为，其中包括非法从事资金支付结算业务。然而，虚拟货币并不是真正的外汇，而是一种虚拟商品。通过人民币买卖虚拟货币相当于买卖虚拟商品，并没有涉及买卖外汇。因此，对于这种行为不应认定为非法从事资金支付结算业务。
尽管如此，在实际的司法实务中存在一些异议。在某些案例中，犯罪团伙利用虚拟货币作为外币与人民币兑换的媒介，绕开国家外汇监管，从而构成了变相买卖外汇的行为。这种行为对社会经济秩序和国家金融安全构成了重大威胁。
因此，一些拥有跨境支付业务及支持虚拟货币充值的支付平台需要谨慎评估自身的业务。如果协助支持用户开通各种外币借记卡、预付卡，并通过虚拟货币实现人民币—USDT—外币的兑换，此类行为与违法非法从事资金支付结算业务极为相似，从而应当引起高度警惕。
综上所述，监管部门对现金支付业务和虚拟货币交易进行监管，以确保国家的金融秩序和经济的安全。
